Eigenverantwortung ist gefragt 

In einer Zeit, in der die Inflation steigt und die Sparzinsen am Tiefpunkt sind, wird das Thema Eigenverantwortung bei der Geldanlage immer wichtiger. 

Wenn es zum Beispiel darum geht, deine Ersparnisse gewinnbringend anzulegen, oder es dein Ziel ist, ein Vermögen aufzubauen, von dem du einmal leben möchtest.

In jedem Fall ist es sinnvoller denn je, sich selbst um seine Finanzen zu kümmern, anstatt ausschließlich auf externe Berater zu vertrauen. Dabei werden wir uns im Detail ansehen, warum es sich lohnt, als Anfänger an der Börse zu investieren und wie du durch einfache und kostengünstigen Strategien – etwa über ETFs – erfolgreich sein kannst.

Früher war es gang und gäbe, sich in Finanzfragen voll und ganz auf die Beratung von Banken und Versicherungen zu verlassen. Im Grunde haben sowohl Banken als auch Versicherungen absolute Berechtigung, beide sind ein wesentlicher Bestandteil unseres Wirtschaftssystems.

Wenn es jedoch um den persönlichen Vermögensaufbau geht, macht es Sinn, wenn man sich selbst darum kümmern kann. 

Mit einem grundlegenden Verständnis für die Börse und die Funktionsweise der Märkte, womit du deren Möglichkeiten einschätzen und beurteilen kannst, wirst du verstehen, dass dir das weder Banken noch Versicherungen anbieten werden.

Ein solides Grundwissen über die Börse umfasst die Kenntnisse über Aktien, Anleihen und Fonds, wie sich Kurse entwickeln und wie man als Anleger davon profitieren kann. Je mehr du über die Märkte und ihre Mechanismen weißt, desto besser kannst du Risiken einschätzen und Chancen erkennen.

Da du diesen Artikel gerade liest, beweist du, dass du den ersten wichtigen Schritt bereits getan hast.

Wie du als Anfänger hohe Renditen erwirtschaftest

Das nachfolgende Bild zeigt die Entwicklung des Dow Jones von 1900 bis 2015, also über einen Zeitraum von 115 Jahre. Der Dow Jones ist ein Aktienindex, der die 30 größten Unternehmen der USA beinhaltet. 

In diesem Chart ist zu erkennen, dass die Entwicklung immer mit einem Auf und Ab gezeichnet ist, sich langfristig aber immer nach oben entwickelt hat.  Die durchschnittliche jährliche Rendite im Aktienmarkt beträgt über die letzten 100 Jahren ca. 7%. Trotz Wirtschaftskrisen, Crashs usw., die es in dieser Zeitspanne genügend gab.

Was bedeutet das für Anleger an der Börse? 

Nun, wir müssen akzeptieren, dass es sich beim Aktienmarkt um einen sehr volatilen Markt handelt, in dem es immer ein Auf und Ab geben wird. - Das ist aber auch der Grund, warum überhaupt hohe Gewinne möglich sind. 

Bewegungen im Aktienmarkt entstehen in der Regel durch die Aktivitäten der Marktteilnehmer. Investieren Marktteilnehmer in Unternehmen, indem sie Aktien bzw. einen Aktienindex kaufen, wirkt sich das auf die positive Entwicklung des Kurses aus. 

Verkaufen Marktteilnehmer ihre Anteile, oder einen Teil ihrer Anteile, weil sie zum Beispiel Gewinne mitnehmen möchten, beeinflusst das den Kurs in die andere Richtung. - Hier spricht man von einer Korrektur. 

Deshalb ist es wichtig, von einem längerfristigen Anlegehorizont auszugehen. Das bedeutet, dass du für dein Aktieninvestment keine Gelder verwendest, die du eventuell kurzfristig benötigen wirst. - Für kurzfristig benötigte Barmittel eignet sich nach wie vor ein traditionelles Geldmarktkonto.

Das bedeutet jedoch nicht, dass das in Aktien investierte Geld nicht verfügbar ist, es kann aber sein, dass man es zu einem Zeitpunkt benötigt, in dem der Markt gerade korrigiert und du es nur mit Verlust entnehmen kannst. 

Langfristig wird der Aktienmarkt steigen und wie die obige Statistik zeigt, werden im Durchschnitt immer gute Gewinne erzielt. 

Diese können manchmal höher oder auch geringer sein. Aktuell Ende 2024 liegt der Dow Jones mit über 31% im Plus, das kann aber auch einmal -10% oder -15% sein. - Das wäre dann kein guter Zeitpunkt, wenn man verkaufen muss. 

Für solche Negativ-Phasen musst du allerdings auch mental gewappnet sein. Das richtige Mindset für die Börse ist eine ganz wichtige Voraussetzung für ein erfolgreiches Investment. 

Aus Angst vor weiteren Verlusten wird oft verkauft, womit sogenannte fiktive Verluste zu realisierten Verlusten, nämlich zu wirklichen Verlusten werden. 

Anstatt diese zur Börse gehörenden Phasen, einfach abzuwarten. Wie die Vergangenheit immer gezeigt hat, erholen sich die Märkte und bewegen sich mal früher, mal später, wieder nach oben. 

Investment-Legende Warren Buffett nutzt diese Phasen stets, um richtig nachzukaufen. Eine Strategie, die ihn unter anderem immer reicher macht.

Wie kann man sich vor Risiken schützen?

Neben einem entsprechenden Anlagehorizont ist es wichtig zu diversifizieren. Das bedeutet, dass du das Risiko breit streust. 

Für Investoren in Einzelaktien würde das bedeuten, niemals in nur ein Unternehmen zu investieren. Dazu ist es wichtig, dein Investment nicht nur auf mehrere Unternehmen aufzuteilen, sondern auch auf verschiedene Unternehmensbereiche oder auch Regionen zu splitten. 

Das Ziel sollte sein, sich nicht nur von einem oder wenigen Unternehmen abhängig zu machen, sondern sich auch vor eventuellen Krisen in ganzen Unternehmensbereichen zu schützen. - Beispiel Finanzkrise 

Clever investieren: der perfekte Start für Anfänger 

Die perfekte Lösung für den Start an der Börse sind ETFs. 

Was ist ein ETF?

ETF steht für Exchange Traded Fund. Das bedeutet, dass du einen ETF an der Börse kaufen und verkaufen kannst. Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Aktienindex, wie zum Beispiel den Dow Jones, nach. Das bedeutet, dass du beim Kauf eines Dow Jones ETF, mit einem Klick in die 30 Top-Unternehmen der USA, wie Apple, Amazon, Microsoft usw. investiert bist. 

Somit hast du dein Investment bereits breit gestreut und sorgst schon für eine perfekte Diversifikation. Das ist nicht nur eine sehr sinnvolle Art zu investieren, sondern auch für Anfänger einfach umzusetzen.

Im Gegensatz zu gemanagten Investmentfonds, die meist mit hohen Gebühren verbunden sind, die einen Teil deiner Performance auffressen, sind die Kosten bei ETFs sehr gering. 

ETFs werden nicht aktiv gemanagt, sie werden wie schon erwähnt an der Börse gehandelt und können somit an jedem Börsentag, einfach per Mausklick gekauft bzw. verkauft werden.

Mit ETFs hast du die Möglichkeit, verschiedenste Anlagestrategien zu nutzen. Wenn du zum Beispiel dein persönliches Portfolio mit verschieden ETFs zusammenstellst, indem du Anleihen oder Rohstoffe beimischt.